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企业金融投资常见的风险及控制对策

作者:潘芸杰 来源:科学与财富 202019期 时间:2020-11-17

摘要:企业是金融投资的主要主体形式,通过金融投资可以有效利用企业资金,增加企业盈利来源。近年来,随着我国企业的快速成长,金融投资的规模逐年扩大。然而,金融投资在获取...

  摘要:企业是金融投资的主要主体形式,通过金融投资可以有效利用企业资金,增加企业盈利来源。近年来,随着我国企业的快速成长,金融投资的规模逐年扩大。然而,金融投资在获取收益时也伴随着风险的发生,企业在运行过程中对于风险能否有效控制决定着自身发展的前景。本文分析了企业金融投资风险的存在形式,指出了企业在风险防控过程中的难题,并在此基础上提出了降低企业金融投资风险概率、优化企业风险管理的有效对策。

  关键词:金融投资;风险;控制;对策

  近年来,在国家多项政策的大力支持下,企业成长迅速,整体规模和质量都明显提升。同时,随着我国国际化发展脚步的加快,企业从建立、运行到发展的各个环节也开始有“走出国门走向世界”的趋势。面对更多元化的发展形势,为适应整个国际经济形势的复杂多变,我国企业对于自身的发展的目标提出了更高的要求。因此,更多的企业开始寻求扩大经营范围,增加金融投资渠道,从而增加企业的获益空间。然而,风险和收益同存,金融投资风险的识别和防范就成为企业健康发展的重要条件,具有一定的研究意义。

  一、企业金融投资风险存在的形式

  (一)企业金融投资的系统性风险

  企业进行投资时,无论是金融投资还是实体投资,都伴随着一系列客观存在,无法通过企业自身的交易技术或者调整自身经营策略而改变,这种风险属于系统性风险。这种风险主要是由于被投资国家的整体经济运行情况、政治局面等宏观经济形势而产生的。在企业进行长期的金融投资时,由于投资期限长,那么整体的投资环境变化的概率会增加。一旦出现国际市场上的投资环境变差,金融危机出现,企业的金融投资收益就会大打折扣,受到严重损失。

  (二)企业金融投资的信用风险

  企业进行金融投资工具包括货币市场和资本市场的多种标的,常见的是收益率相对较高的股票、基金和期货产品。随着我国资本市场逐渐成熟,交易的活跃度逐渐增高,因此,相较于散户而言企业资金数量较大,可以充分体现资金的规模效应,在二级市场上利用流动性优势,短期之内获取高额利润。在这种情况下,企业的决策者会在利益的驱动下,寻找更多资金进行金融投资,出现融资后再投资的情况,通俗的讲就是借钱投资。对于企业而言,一旦现金的流动性出现问题,企业的偿债能力就会出现危机。在金融机构还款期限内,如果企业不能保证自有资金,违约风险激增,一旦资金逾期偿还,企业征信会受到影响,会带来后期的融资困难,对于企业长期发展产生巨大的隐患。

  (三)企业金融投资的操作风险

  一般企业进行金融投资都是通过买卖价差获取收益。金融投资产品在进行交易的过程中,需要投资者具有一定的分析能力和操作技术。证券投资分析的整个过程需要从宏观分析、行业分析再到公司分析多个层次和环节进行,除此之外,还包括对于往期趋势的技术分析,而不仅仅是简单软件操作的一个指令点击。虽然,企业决策者在行业内部有一定的认知和了解,但对于专业的金融投资的技术分析能力有所欠缺,因此,投资品种的买入和卖出点难以把控。一旦操作失误,会错过获利机会,给企业带来损失,形成企业金融投资的操作风险。

  二、企业金融投资风险防控的现实问题

  (一)企业金融投资风险防控的体系不健全

  随着现代信息技术发展,互联网运用的普及,企业金融投资的形式从线下向线上转移,因此,在新领域的互联网金融风险相继出现。产生风险的一个重要因素就是监管力度及相关风险管理体系的不健全。企业在进行金融投资的风险识别和风险规避的过程中容易出现漏洞。首先,企业对于风险认知意识淡薄。企业决策者一般情况下,更注重企业的收益情况,对于企业的发展信心浓厚。对于金融投資的资金来源,包括资产负债比例没有严格的警示性认识,很容易出现信用风险。其次,相关企业没有成立专业的投融资部门,对于金融投资的业务缺乏专业性的运作[1]。在缺乏基本面和技术面的精准分析的情况下,难免会产生操作风险。除此之外,政府在相关监管不到位,尤其是互联网金融风险监管法律制度不完善,相关的惩罚措施不明确,在此背景下,企业抱有侥幸心理,对于风险警示意识较差。

  (二)企业金融投资风险防控的方法陈旧

  风险的出现和爆发,很大一部分原因是没有防范于未然。在我国目前很多中小企业风险管理方法陈旧,在对风险的识别和防范过程中难度较大。首先,企业对于风险识别有误。很多企业将金融投资风险的防控工作归结于财务部门,认为进行了科学的财务管理就能够防控金融风险。事实上金融投资的风险种类多样,仅防控财务风险,并没有完全消除风险隐患。另外,企业对于风险的评估能力有限。企业自身的风险级别评估时,需要企业相关运行数据进行支撑,多数企业在获取信息时采取人工统计,没有普及电子化办公系统。这就使得统计数据的真实性和全面性受到质疑,当然最终的金融分析结果也缺乏有效性。同时,人工获取信息,办公效率低,数据的及时获取难以保证。因此,我国部分企业出现风险管理和控制方法陈旧,风控效果较差的现象。

  (三)企业金融投资风险防控的专业人才匮乏

  科学高效的金融投资风险管控,需要有相关专业人才做规划及实施。但在实践中,我国在金融管理方面的高素质人才稀缺,这成为金融投资风险防控的另一个制约因素。造成人才短缺的原因有两个方面,首先,高校在金融风险管理的专业设置数量稀少。多数高校只是在金融专业里开设了金融风险管理课程,该课程以理论课为主,且课时量较少。这种情况下,目前我国高等教育培养出来的专业的风控人员数量有限。其次,企业对于现有人才在金融风险管理的继续教育力度不够,对于专业化的风险管理评估系统的操作方法没有相关知识普及。同时,对于风险控制的创新方法和先进经验的讲座培训难以保证。另外,对于员工在工作之余的风控专业资格认证的学习和考试没有资金支持。总之,多数企业在金融投资风险管理方面的人才储备缺失,亟需补充高素质人才。

  三、企业金融投资风险防控难题的解决路径

  伴随数字经济的发展,我国企业的经营渠道,运营范围从线下扩展到线上。因此,企业在资金往来,支付交易和金融投资过程中就涉及到互联网金融。企业在投资过程中,在传统风险存在情况下,会出现新的金融投资风险伴随。针对风险越来越多元化的现实,为降低企业金融投资的风险带来的损失,提出了以下建议。

  (一)健全风险防控体系做到规范合理

  企业金融投资风险具有多样性和复杂型的特征。企业要想合理规避风险,需要健全金融风险防控体系,将风险管理做到规范合理。首先,需要企业建立金融投资风险管理部门,相关人员及时对金融投资项目的评估和总结,通过相关的评价指标提前对该项投资进行风险预测。同时,在操作过程中,需要该部门人员精准分析,对所涉及的投资产品的走势和趋势合理把握,增加收益的可能性。其次,企业需完善风险管控机制。对于识别出的风险要寻找源头,设定风险预警指标,建立预警机制,避免风险的持续和蔓延。另外,还要建立风险监管制度,对于风险防控人员进行责任划分、薪资绩效与工作项目挂钩。从而激发员工对于投资项目风险监管的工作态度和严肃的工作作风。从而并针对可能出现的投资风险情况设置好有效的防范措施[2]。

  (二)支持风险防控方法创新实现与时俱进

  企业发展离不开有效的管理方法的引导,金融风险管理方法的创新。首先,企业要对员工要进行创新型风险管理理念的塑造。风险管理人员需要将现实案例,相关部门的风险管控条文和法规进行解读。使员工认识到金融投资风险的危害性,从而在思想意识上具备与时俱进的风险防控理念[3]。另外,在“互联网+”的社会背景下,企业需要充分利用大数据作為信息收集依据,企业需配备风险评估管理办公系统,通过在线数据收集,利用软件模型建立的结果来分析项目的风险级别。通过大数据的精确分析,避免人工统计的缺漏,不仅能够提高办公效率,而且能够增加结果分析的准确性。这种创新型的风险管理模式,对于企业在金融投资各个环节的风险评估都起到了推动作用。

  (三)打造专业的风险防控队伍吸引高端人才

  在强化金融投资风险管理人才培养的过程中,需要高校和企业共同努力,双管齐下。首先,各地高校要分析地域特征,有必要增设金融风险管理的本、专科专业来全面培养相关领域的高等教育人才。对于不具备开设新专业的高校,应尽可能的在原有相关专业里增加金融风险管理的课程或课时。这样,为企业能够招纳和吸引专项人才打造基础。其次,企业要建立专业人才培养计划,制定相关福利政策,提高金融风险管理人员薪资待遇。一方面可以吸引更多具有专业背景人员从事相关工作岗位,保障企业金融投资风险防控工作的有效进行。另一方面,需要对于内部员工在专项技能培养方面给予资金支持。比如鼓励大家走出去,到同行先进企业学习金融投资风险管理的经验和方法。支持员工考取FRM等相关资格证书。综上所述,企业的金融投资风险防控意义重大,不仅对企业通过金融

  投资增加利润来源起到支撑作用,同时对整个企业持续发展,扩大规模提供支持。根据近年来的实际情况。本文通过健全风险防控体系;改进金融投资风险防控方法;培养专项人才等方面提出了对策建议,从而减少企业金融投资风险带来的不必要损失。

  参考文献:

  [1] 李勉柯.企业金融投资常见的风险及控制对策[J].现代经济信息,2019(17):177-178.

  [2] 刘斌.企业金融投资常见的风险及控制对策分析[J].环球市场,2019(18):17.

  [3] 张烜荣.中小企业金融投资风险及控制对策[J].经贸实践,2018(09):182.

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