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元嘟嘟科技:构建车险理赔反欺诈AI平台

作者:王志臣 来源:创业邦 202009期 时间:2020-10-18

元嘟嘟科技创始人兼CEO 袁清林截至2019 年底,中国汽车饱有量超过两亿辆,已超过美国汽车饱有量,达到全球排名第一创立元嘟嘟科技之前,袁清林曾任职于德国企业德联易...

  元嘟嘟科技创始人兼CEO 袁清林截至2019 年底,中国汽车饱有量超过两亿辆,已超过美国汽车饱有量,达到全球排名第一

  创立元嘟嘟科技之前,袁清林曾任职于德国企业德联易控Control Expert,这是最早通过科技手段为保险公司提供反欺诈服务的车险理赔公司。

  “5000亿元车险理赔市场中,存在1000亿元的反欺诈市场。”袁清林表示,巨大的蓝海市场燃起了他的创业激情。

  袁清林告诉创业邦,德联易控的运营模式已发展成熟,但产品本地化能力较弱,这正是国内企业的机会所在。

  2017年,袁清林带着元嘟嘟科技正式进军车险理赔行业,运用大数据、区块链以及人工智能等科学技术,打造车险理赔智能风控平台,为保险公司提供一体化解决方案。

  元嘟嘟科技在包括报案、查勘、定损、核价核损、理算核赔等车险理赔环节发挥了重要作用,改变了自动化程度低、效率低下的行业现状,提高了保险公司的工作效率,同时降低了人力成本。

  利用反欺诈系统,保险公司可以识别车险欺诈案件,同时防渗漏系统(渗漏是指保险公司理赔金额超出应赔金额)可以降低车险赔付成本。

  目前,元嘟嘟科技主要作为AI车险理赔反欺诈平台提供服务。在反欺诈方面,元嘟嘟科技结合了大量历史数据以及丰富的行业经验。

  在防渗漏方面,元嘟嘟科技也有大量的汽车结构性数据和价格数据,只需要1秒,就能通过事先定义好的接口传回保险公司的业务系统。

  元嘟嘟科技在包括报案、查勘、定损、核价核损、理算核赔等车险理赔环节发挥了重要作用,改变了自动化程度低、效率低下的行业现状,提高了保险公司的工作效率,同时降低了人力成本。

  袁清林介绍,中国车险市场有两个最显著的特点。

  其一,中国车险理赔案件数量较多。截至2019年底,中国汽车饱有量超过两亿辆,已超过美国汽车饱有量,达到全球排名第一。

  國内车险的出险频率也高于其他险种,袁清林表示,“汽车出险比例维持在2:1左右,以一年为例,两辆车中就会有一辆车出一次险,计算下来,国内理赔案件一年中就会有一亿件左右”。

  其二,由于车险理赔案件基数大,导致虚假案件的数量也随之增多。据袁清林介绍,从事车险理赔的保险公司,80%左右都处于经营亏损状态,其中主要的原因是赔付率虚高,达60%以上。元嘟嘟科技在车险理赔方面为保险公司提供了更大价值的服务,帮助客户减损10%以上。

  结合以上两点,元嘟嘟科技致力于帮助保险公司筛查虚假案件,有效降低运营成本。

  深耕于保险中的车险理赔风控赛道,其天花板效应如何?袁清林表示,车险较其他险种相比,增长速度略慢,但从另一方面分析,车险又是一个相对稳定的市场。

  据统计,每年车险保费有七千亿至八千亿人民币,元嘟嘟科技作为车险理赔风控专业领域的服务公司,依旧存在相当广阔的扩展空间。

  在训练数学模型过程中,使用到的众多数据事从何而来?袁清林介绍,数据库的来源渠道,一方面是保险公司的核心理赔业务系统,其中包括各个业务节点相关数据,例如报案数据、现场查勘数据、定损数据等,元嘟嘟科技都会通过数据接口得到实时反馈。

  另一方面,公司会在此基础之上采集保险核心理赔系统以外的数据。例如,案发地经纬度、修理厂信息、案发地天气以及当时的交通状况等数据,这些数据都和理赔案件的判断有关联。

  谈及市场推广层面,袁清林表示,团队成员拥有强大的保险行业背景,一是依靠口碑相传和业内推荐,二是通过自媒体和网站媒体开拓市场渠道。

  截至2019年年底,元嘟嘟科技已完成千万元营收。袁清林告诉创业邦,元嘟嘟科技采取免费提供前期系统建设的模式吸引客户,为保险公司实现减损之后,才会按实际减损金额比例收取服务费。

  目前,元嘟嘟科技已与平安、太保、永诚、中银、安邦等头部保险公司进行深入合作。

  成立至今,元嘟嘟科技团队规模已达30余人,其中研发技术团队占据60%以上,团队核心成员大多来自德联易控、华泰保险等头部保险公司,其首席科学家为清华大学长聘副教授李建。

  在融资层面,元嘟嘟科技曾于2018年获得盈动资本千万级人民币天使轮融资,2019年获得信天创投数千万级人民币pre-A轮融资。

  据了解,元嘟嘟科技已准备开启下一轮融资,融资规模1500万元,资金的60%将用于产品研发,拓展保险公司的客户。

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